案例简介

某建筑公司为其工人购买了团体意外保险，其中包括意外身故、伤残、意外医疗等保险责任。一名工人在施工过程中不慎从高处坠落，导致双腿骨折、脊椎受伤。经过紧急送医治疗，伤势得到了缓解，但后续需要长时间康复治疗。

建筑公司立即联系保险公司，申请团体意外保险赔偿金。经保险公司审核，最终确定赔偿金额20万元并第一时间支付给伤者。既缓解了伤者经济压力，更体现了公司对工人的关心和责任。

基本概念

团体意外险是以企业或组织为投保人，为其员工或成员投保的意外伤害保险。主要覆盖因意外事故导致的身故、伤残、医疗费用等风险，保障范围通常包含工作期间及生活中的意外情况。

保障范围

意外伤害身故：因意外导致身故，按保额一次性赔付。 

意外伤害伤残：因意外伤害导致伤残，根据保险合同约定的定残标准，对应给付伤残保险金。

意外伤害医疗费用：因意外伤害导致需要门诊或住院治疗的，赔付医疗费用。 

意外伤害住院津贴：按住院天数依据保险合同约定赔付津贴。 

其他扩展责任：部分产品根据客户需求可附加猝死、交通意外额外保障等。

适用投保主体

企业主：中小微企业、创业公司、个体工商户。 

风险行业：建筑、物流、制造、加工业。 

团体组织：协会、俱乐部、临时项目团队等。 

团体意外险与其他险种的区别

VS 雇主责任险： 

  - 团意险直接赔付员工，属于福利型保险； 

  - 雇主责任险赔付企业，用于转移用工赔偿风险。 

VS 工伤保险： 

  - 工伤保险是法定强制险，仅保工作相关事故； 

  - 团意险可补充非工作时间的意外，保障更全面。

购买注意事项

明确保障范围：是否包含猝死、交通工具意外、重大疾病等。 

关注免责条款：如醉酒、吸毒、故意犯罪等导致的意外不赔。 

员工流动性：选择支持人员增减或替换的保单，避免保障空缺。 

保额合理性：根据行业风险设定保额。 

总结

团体意外险是企业为员工提供意外风险保障的优选方案，兼具成本效益与员工福利属性，可提升团队凝聚力，同时分散企业及员工潜在风险。建议根据行业特点、员工需求及预算，选择覆盖全面、免责清晰的产品。

                          供稿单位：华泰财险河南分公司