【案例回顾】

某小型餐饮店店主在一位朋友推荐下，通过非官方渠道购买了一份其并不完全理解的“企业财产综合险”。销售人员仅强调了“什么都保”、“出险就赔”，并未详细解释保险责任、免责条款以及保额设定方式。年中，店内因水管爆裂导致装修受损和营业中断。店主申请理赔时却被告知：因保单中约定了“不足额投保”比例赔付条款，且本次事故不属于“一切险”责任范围，同时营业中断损失因未足额投保财产险而不能得到全额赔偿。最终，该店主仅获得远低于预期的赔款，企业经营雪上加霜。
【风险提示】 

此案例是典型的消费者权益保护“不适当”。

在保险产品销售过程中，销售方并未结合消费者的实际情况进行产品推荐，同时也未将承保条款中“责任免除”之外的一切风险向消费者进行告知。
消费者行动指南：
    1、说清需求：投保时，应向保险机构清晰、全面地陈述您的保障需求（如财产价值、所处环境、最大风险担忧等）。
    2、读懂条款：重点关注“保险责任”、“责任免除”、“赔偿处理”和“投保人被保险人义务”四大核心部分。不理解的地方，要求销售人员逐条解释。
    3、确认保额：与企业资产价值相匹配，避免不足额或超额投保。投保企业财产险，必须确保 “保足保全” 。即保险金额应与财产实际价值相匹配（足额），保障责任应与企业面临的核心风险相契合（全面）。不足额投保会导致出险时按比例赔付，无法获得充分补偿。

   

      内蒙古分公司宣