【案例概述】
近日，成都某火锅店因包间通风不畅导致顾客一氧化碳中毒，店主此前投保了餐饮场所责任险，因此第一时间向其投保的保险公司报案索赔，但未能获赔。经核查，该火锅店所投保险种采用“列明式保险责任”条款，仅承保火灾爆炸、食物中毒等明确列明的风险，一氧化碳中毒不在保障范围内，因此保险公司无法赔付。

【风险提示】

“列明式”VS“综合式”条款差异大

列明式条款：仅赔付保单中明确列举的风险（如火灾、食物中毒等），未列明的风险（如一氧化碳中毒、摔伤等）不赔。

综合式条款：通常约定“因经营导致的第三方人身/财产损失”，保障范围更广，但可能有除外责任。
建议投保时优先确认条款类型，避免理解偏差。

餐饮业需重点关注“高发风险”覆盖
餐饮场所除食品安全外，还需防范燃气泄漏、摔倒烫伤、突发意外等常见风险。若主险保险责任未涵盖，可通过投保相应附加险补充保障。

华泰财险四川省分公司提醒消费者投保前务必做好“三步走”：

一、核责任：对照经营场景，确认条款是否覆盖主要风险。

二、问除外：明确免责内容，免责内容分为事故原因除外和损失除外。事故原因除外指哪些原因导致的损失保险人不负责赔偿（例如，第三者的自身原因或故意行为）；损失免责指保险事故导致的哪些损失保险人不负责赔偿（例如，精神损害赔偿）。

三、做补充：在了解保险责任和责任免除的基础上，根据自身风险管理需要通过“附加险”或组合投保（如财产险+公众责任险）弥补保障缺口。

                                                                                                                                                                            四川分公司