案例背景：2024年3月，车主W先生曾通过电话推销购买了标榜为"超低价全险"的保险产品，称年度最优惠车险方案，保费便宜，保障全面。次月W先生在驾驶过程中发生重大交通事故，造成对方重伤住院，共需赔偿三者医疗费、护理费等100万元，在申请理赔时发现保障缺口：缺少核心保障,保单中未包含车损险;三者保额为50万元，保额不足，不足以防范较大风险的发生。     

关键问题分析：

² 保费异常低于市场价可能伴随保障缩水

² 消费者未核实保单明细盲目签约

消保风险提示

Ø 警惕"全网最低价"宣传话术，最低价常成为误导消费者的噱头。

Ø 核查保单时关注：三者险的保额是否充足、所谓“全险”是否包含车损险等项目、附加险的明细是否满足个人需求。

Ø 确认销售机构资质（国家金融监督管理总局官网可查证）

消保知识提示：
1、车损险保障范围：

事故损失：碰撞、倾覆、火灾等导致的车辆损坏。

自然灾害：台风、暴雨、冰雹等极端天气损失（含发动机涉水）。

盗抢与其他情形：全车盗抢、玻璃单独破损、自燃、发动机涉水等责任。

2、三者险保障范围：

人身伤亡：事故造成第三方身故、伤残、医疗费用。

财产损失：车辆、房屋、公共设施等第三方财产损坏。

法律费用：经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费等合理支出。

车险投保提醒
车险作为一种风险转移工具，消费者在选择时，应更加注重风险覆盖的全面性和保障的实际效果，而非仅仅关注价格的高低。建议通过保险公司官网、官方APP等正规渠道获取报价，投保后务必下载完整保单核对险种明细。

维权指引
发现权益受损时：

Ø 保留沟通记录（电话录音/聊天截图）

Ø 拨打保险公司官方客服热线投诉

Ø 拨打银行保险消费者投诉维权热线12378进行维权

华泰财险客服电话：4006095509

山东分公司