案例背景：

车主Z先生在暴雨天驾车经过积水路段时，车辆突然熄火。因急于赶路，他未加思索便尝试重新启动，导致车辆彻底趴窝，发动机严重损坏。

Z先生报案后，保险公司定损：车身、电路、内饰等涉水损失可正常赔付，但发动机维修费用约3.2万元不予赔付。理由是：车辆涉水熄火后，人为二次启动致使发动机进水损坏，属于保险条款约定的免责情形，损失扩大部分不予赔偿。

Z先生对此表示不服，认为购买了“全险”就应全额赔付，但查阅保单条款后发现，条款明确约定：“遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。”最终，Z先生只能自行承担大部分维修费用。

案例启示：

1. 涉水熄火，严禁二次启动

车辆涉水熄火后强行打火，水体会被吸入发动机，极易造成连杆弯曲、缸体破损，属于典型的人为扩大损失行为，保险公司通常会拒赔发动机相关损失。

2. 正确操作：熄火→断电→拍照→呼叫救援

应立即挂空挡、切断电源，拍摄现场照片及积水视频，随后拨打保险公司报案电话或道路救援电话，等待专业人员拖车处理，切勿擅自启动车辆。

华泰财产保险有限公司福建省分公司