在保险消费日益普及的今天，消费者如何选择合适的保险产品成为了大家关注的焦点。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确提出“适当性”原则，旨在引导保险机构将合适的产品提供给合适的消费者，切实保护消费者的合法权益。本文将深入探讨“适当性”原则的内涵，为消费者提供在购买保险产品过程中的实用建议，助力大家在保险消费中做出明智、理性的选择，守护好自身的权益防线。

一、什么是“适当性”原则

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条写明：“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。

“适当性”原则是指保险产品、销售渠道、目标客户要匹配，即将适当的产品或服务通过适当的渠道提供给适当的消费者。

二、消费者该如何选择合适的产品

1.风险评估，明智购买

消费者需要基于个人的风险偏好、损失承受程度、自身的经济实力，评估自己的风险承受能力。根据评估结果，选择相应风险类型的保险产品，确保投保的产品与自身需求相匹配。

2.了解保障，理性购买

消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险合同条款，了解保险产品的保障范围、理赔流程、保险免责等信息。这些信息有助于消费者更好地了解保险产品的特点和风险，从而更好地选择合适自己的产品。

三、风险提示

消费者应充分认识“适当性”匹配对自身合法权益保护的重要意义，要认清保险机构以及保险机构销售人员的资质，消费者应从持有保险业务经营许可的合规机构，或在保险机构办理有效执业登记的销售人员处办理保险业务。

持续提高风险识别与自我保护的能力，培养理性的判断能力，保护自身合法权益。

                                                                                                                                                                                                                                                  福建分公司