典型案例

突如其来的一场暴雨就会给车主们带来了不小的损失。当强对流天气来临的时候，低洼地带的车辆经常在短时间遭遇雨水浸泡，接下来就向大家介绍如何理赔水淹事故车。

2023年9月某天，深圳市突发暴雨灾害，傍晚时分龙岗区已有多地发生积水，车主L女士的爱车也未能幸免。在车辆涉水行驶熄火后，L女士第一时间拨打了保险公司热线进行报案，并遵照工作人员的提醒未再次启动车辆。次日，车辆经施救被送至服务站，待维修完成即可恢复使用。

案例分析

车辆因水淹造成的损失，大家的第一印象肯定是需要投保涉水险。但是从2020年9月19日起，发动机涉水险已并入车损险的赔付范围，接下来就请大家跟我一起了解一下车辆涉水后，不同情况的理赔方式：

第一种：当车辆突遇暴雨来袭后，若车辆停放未动被淹的情况下，保险公司根据车损险进行赔付。

第二种：车辆涉水行驶致使发动机损坏，在综改之前无法在车损险项下赔付，只能在附加险涉水险项下赔付，综改后后因涉水险并入车损险内，所以可以在车损险下进行赔付。

第三种：根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款(2020版)》“附加发动机进水损坏除外特约条款”的约定，投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险，投保了该附加险的，保险公司是不予赔付的。

相关依据

 承保条款依据：

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》第六条 保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》附加发动机进水损坏除外特约条款：投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。

保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。

风险提示

各位车主切记车辆涉水熄火后千万不要再次启动，因为进入发动机缸体的积水并不具备润滑作用，二次打火不仅会造成发动机活塞、缸体等严重磨损，严重时甚至会导致发动机报废。因此遇到水位较高车辆被淹时，车主们首先保障自身安全，并及时联系保险公司报案施救。    

             华泰财产保险有限公司深圳分公司

                    2024年3月12日