案情介绍：

2023年3月8日，我司承保的东莞某食品厂报案称其员工X先生在工作时发病，经抢救无效已去世。据被保险人介绍该员工为家庭支柱，一家人开支及子女上学费用都由其来承担，突然离世对一家人来说无疑是晴天霹雳，该员工为了每个月多几百块钱，放弃购买社保，也未购买其他保险。唯一的保险就是被保险人购买的雇主责任险，保额30万。出险后我司第一时间赶往事发地了解情况，以及对客户进行相应的安抚，积极引导客户提供相关的理赔材料，并引导死者家属申请了工伤认定，认定工伤后被保险人面临赔偿的问题，该厂近年由于疫情导致经营不善，濒临倒闭，无法赔付高额的工伤赔偿款，此时我司的雇主责任险及时赔付已缓解了客户的燃眉之急，也让死者家属及时得到了相应的赔偿。

案例分析：

该案件我司接到报案后通过查勘发现案件存疑，首先被保险人不配合我司提供该员工进厂的监控视频、考勤记录，也不让我司工作人员接触厂里的其他员工，故本案是否属于工伤事故有待考究，后我司通过暗中走访及结合工伤认定材料，确认保险事故成立，及时指引客户提交材料办理索赔，本案保额30万虽不算高，但对于一个濒临倒闭的企业无疑是雪中送炭，最终家属也只是向企业索赔了48万元，远远低于工伤约定的赔偿，本案充分发挥了保险的职能，为有需要的客户伸出了援助之手，渡过难关。

案例总结：

对于雇主责任险工作岗位突发疾病死亡案件，应第一时间联系被保险人并向客户出具尸检通知书，以免死者家属过早对死者遗体进行火化，尸检的目的除了排除既往症，也是为了排查死者生前有无饮酒或吸毒。其次还应核实死者出险地的监控视频以及死者死亡当天的考勤记录，确保死者是在工作岗位突发疾病而不是下班期间或者非工作时间。确定是保险事故的案件，应及时对事故损失做出认定，尽早指引客户收集理赔所需要的材料，以免被保险人赔钱给死者家属后，对方不配合提供理赔所需要的材料。

风险提示：

1. 对于工人的招聘需要进行年龄甄别，特别是返聘人员，对于高龄人员的工作安排需要谨慎，对于各个年龄层的工人分配适合该年龄段的岗位及工作强度，以较少事故的发生；

2. 对于上岗工人需要定期培训，特别是对于机器操作工及高空作业人员，除了要定期培训，还要配备相应的安全保护装备，及时淘汰及更新老旧设备，以减少事故的发生；

3. 企业应定期组织人员进行体检，体检项目对于高风险、高频度的覆盖全面，关注员工的身体健康问题，以便让生病员工及时得到救治，减少突发疾病的发生；

4. 对于新入职的员工尽量做到全员购买社保，发生工伤事故后，企业也能把损失降到最低。

（供稿来源：华泰财险广东省分公司）