主动“揽责”莫轻率，责任认定须谨慎

【理赔案例】

被保险人小王于2023年购买了一辆价值5万元的二手轿车，仅投保了交强险，未购买商业三者险及车损险等商业保险。2025年7月5日晚高峰期间，小王在市区一无信号灯、仅设“让行”标识的十字路口左转时，未充分观察对向直行车辆，对向车道小李驾驶的SUV为避让小王车辆猛打方向，失控撞上路边护栏后反弹，与小王车辆发生轻微碰撞。

事故造成小李车辆维修费3.2万元，车内乘客（小李妻子）医疗费2.1万元，路边护栏损失0.5万元，小王自身车辆维修费800元。为快速处理事故，小王主动向交警承认全责，交警未调取监控即出具全责认定书。保险公司根据交强险限额（财产损失2000元、医疗费用1.8万元）赔付2万元，剩余3.8万元损失需小王自行承担。事后小王申请责任复核，但因缺乏现场证据未果。

【案例点评】

本案例清晰揭示了交通事故中“主动揽责”行为所带来的重大理赔风险。交强险作为法定强制险种，其赔付严格以交警出具的《事故认定书》为依据，并设有限额赔偿机制。一旦主动承认全责，便意味着须依法承担全部赔偿责任，而交强险财产和医疗赔偿限额较低，远不足以覆盖人伤及物损实际金额，超额部分须由车主自行承担。

小王在未核实对方是否存在超速等过错，也未保留行车记录仪或监控等关键证据的情况下，主动认责，直接导致其需自行承担本可避免的3.8万元损失。更重要的是，交警责任认定一旦作出，后续复核难度大、证据要求高，如现场证据缺失，则认定结果难以推翻。

该案例提醒广大车主，发生交通事故后不可因“图省事”或误解保险赔付范围而草率认责。应主动保护现场，及时拍照、保存记录仪视频，并要求交警依法取证定责。同时，仅投保交强险保障明显不足，建议搭配商业三者险及车损险，构建完善保障体系，最大限度规避因事故责任带来的经济风险。