【典型案例】

某公司的会计收到“老板”发来的信息，让其立即将公司账户上的400多万元全部汇入某药企名下的账户。由于王某汇款时输错了账号中的一个数字，导致汇款未能成功。公安机关根据账户线索锁定某药企的法定代表人，对方却表示企业对公账户早已被骗走。

“当时我们公司想要办理贷款，我在网上认识一个人，后来其拿走了我们公司的营业执照和对公账户银行U盾。”这位药企的法定代表人告诉民警，贷款后来没办下来，但是对方拿走的公司对公账户也没有归还，现在也不清楚谁在使用这个账户。

洗钱犯罪团伙原本打算用转入某药企账户上的钱购买大额保险进行洗钱。一些保险公司在保险生效后会返还一定比例的佣金，通过“高额返佣”来洗钱。企业账户符合投保资质，诈骗分子便设法让被害人将钱款打入该账户。接着制作假章等企业资料，完成保险购买流程。购买的保险一旦生效，保险公司就会给出佣金返点，其自然能赚到佣金差价，通过这样的操作将境外诈骗分子诈骗所得赃款“洗白”。

【案例分析】

此类案件是涉及诈骗+洗钱的犯罪链条，诈骗分子会寻找“白手套”与之合谋 ，诈骗分子不是亲自出面购买保险，通过合法的渠道物色投保人，如案例中的某药企，同时还会勾结保险代理人，获取高额返佣进行洗钱。此案涉及的犯罪事实涉及明知是犯罪所得而通过购买保险获得返佣的方式予以掩饰、隐瞒，情节严重，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

【风险提示】

这起案件给相关行业及从业者敲响了警钟。保险公司要加强对业务员的培训，增强其法律意识和风险防范能力，避免参与洗钱活动。保险从业人员应当认识到给客户进行违规“高返佣”可能带来的洗钱风险，保险公司需要完善内控制度，严格执行反洗钱法规。同时，社会公众要警惕“高返佣”的诱惑，选择正规渠道购买保险，增强法律意识，不参与洗钱犯罪，通过合法途径购买保险，避免轻信“高返佣”的诱惑。