一、案例简介

2024 年 7 月，南阳地区暴雨肆虐导致部分区域受灾严重。我司接到客户W先生报案，称其在我司投保车辆被淹。因所在村内道路积水较深，施救车辆无法抵达。通过线上核赔系统完成初步查勘，因车辆受损严重，我司建议推定全损。但被保险人认为赔付金额较低，不同意该方案，表示待道路水位消退后回复我司意见。

 后续我司与W先生持续沟通，最终按照推动全损确认赔付方案，约定次日与拍卖公司一同前往与其签订赔偿协议并拖车。

后续我司与拍卖公司工作人员如期到达现场，W先生又否决了原定赔付方案。经进一步了解得知，在此期间有不法分子“黄牛”介入，引导W先生将车辆转卖给自己。我司工作人员当即向W先生剖析“黄牛”惯用手法及利害关系，特别是存在自身财产受损的隐患W先生最终与我司签订赔偿协议。

但在与拍卖公司签订拍卖协议时，因该车辆以分期付款方式购入，当前仍剩余约 25 万车款未偿还，导致抵押手续无法办理。我司本着客户至上原则，积极沟通协调，先行支付赔款 22万余元，让其用于偿还贷款、办理解除抵押手续，随后与拍卖公司签订协议，剩余赔款由拍卖公司直接支付，此赔偿方案获客户认可，有效缓解了客户经济压力。

二、案例分析

我司提出推定全损按保险金额限额赔付时，W先生认为赔付金额低于购车价，自己会有损失。此时“黄牛”趁机介入，以高于保额价格购买车辆为诱饵，让车主觉得捡到“便宜”，但通常购买费用不会一次性支付，车主回款周期长且有坏账风险。“黄牛”还会骗取车主取得授权，通过诉讼程序获取高额维修费，最后低成本维修后再次买卖赚取差价。

三、案例提示

“黄牛”行为属于不当获利，严重扰乱市场秩序，损害保险公司和车主利益。车主需警惕“黄牛”的高承诺，应通过正规渠道与保险公司工作人员直接沟通。保险公司工作人员要主动、及时与客户保持联系，必要时面见沟通，避免理赔周期过长，增加客户自身风险，防止客户个人隐私泄露。

（华泰财产保险有限公司河南省分公司宣）