2026年2月1日，《金融机构产品适当性管理办法》将正式落地施行，这份由国家金融监督管理总局出台的新规，不是金融消费的“门槛”，而是守护你钱袋子的“安全屏障”。

对金融机构，办法划出了明确的“红线”：所有投资型产品按风险从低到高至少划分为1-5级，发行与销售机构评级不一致时，按“孰高原则”执行，杜绝“低评高卖”；销售前将全面了解你的信息——从姓名、年龄等基本情况，到收入、资产等财务状况，再到风险偏好、投资目的等需求，普通投资者还需完成风险承受能力评估（12个月有效，12个月内未评估或情况变化需重新评估）。若产品风险等级高于你的承受力、购买资金与你的支付能力不匹配，除非你书面确认自愿承担风险，否则机构不得销售，更严禁代替你测评、夸大收益、主动推介高风险产品等行为。

对特殊群体，办法更是给予“特别守护”：65岁以上人群购买高风险产品，机构需追加信息了解、强化风险提示、给予更多考虑时间，线上流程还要适配老年人需求；不得向无民事行为能力人销售产品，向限制民事行为能力人销售需经法定代理人同意且仅限低风险产品。每一笔交易的测评结果、告知资料、录音录像等，机构都要保存至少5年，确保过程可回溯、责任可追究。

对消费者而言，如实提供信息、重视风险提示，就能在办法的保护下，避开“盲目投资”的坑，真正实现“买适合的产品，享安心的服务”。